中国人民银行湖南省分行：多措并举赋能民营经济提质增效

近年来，中国人民银行湖南省分行多措并举加大民营经济金融供给力度，推动全省民营经济发展提质增效、向好向优。截至2024年11月末，全省民营经济贷款余额突破1.7万亿元，同比增长8.5%，高于各项贷款增速0.86个百分点。

构建新机制 激发民营企业发展活力

中国人民银行湖南省分行始终坚持机制创新，凝聚民营经济发展合力。该行联合九部门出台《关于提升湖南省民营经济发展金融服务质效的通知》，包括扩大民营经济金融供给、提升民营经济金融服务能力、开展“百地千行进万企”融资对接行动、实施重点产业链融资倍增计划、支持民营企业发行债券融资、发挥多层次资本市场作用、提升民营企业跨境融资便利化服务水平、用好用活货币政策工具等10条具体举措，全面提升金融服务质效，支持湖南民营经济发展壮大。

省内各银行机构纷纷响应，不断完善内部政策安排，明确金融服务民营企业的目标和重点，将更多金融资源向民营企业倾斜。中国银行湖南省分行成立普惠小微工作小组，优化民营企业贷款的内部流程，对民营企业贷款实行优先受理、优先审批、优先发放。中信银行长沙分行将民营企业贷款增量、普惠小微企业首贷、中长期贷款任务纳入服务实体经济指标，并创新推出投贷联动积分卡审批模式，支持孵化阶段科技型民营企业快速融资。

为健全民营企业增信机制，中国人民银行湖南省分行加强财政金融政策联动，探索建立政银担合作机制，指导金融机构推行“见贷即担”以及“总对总”批量担保服务模式，深入开展知识产权质押融资、知识价值信用贷款等业务，破解民营企业抵质押物不足等融资难题。邮储银行怀化市分行分别与省中小企业融资担保公司、市财信融资担保公司开展批量担保业务，累计为12家民营企业发放贷款4332万元。兴业银行岳阳分行通过银担合作推出“担保计分贷”融资产品，制定“计分卡”指标评价体系，提高民营企业授信审批效率。韶山农商银行针对韶山地区享有专利权和商标权的企业推出“知惠贷”和“商标贷”产品，累计为缺乏抵押物的新兴产业、科技型企业提供融资支持800万元。

与此同时，中国人民银行湖南省分行组织全省金融机构有针对性地宣传普惠小微、先进制造、科技创新等金融惠企政策，不断创新宣传机制，提高宣传频率，扩大宣传范围。农业银行湖南省分行通过营业网点、电子显示屏、官方网站等渠道，在全省组织开展民营小微企业信贷产品和政策宣传活动460余次，助力政策红利直达市场主体。东莞银行长沙分行积极开展进市场、进园区、进商圈、进写字楼“四进”宣传活动，主动上门宣传普惠金融政策，惠及民营小微企业和个体工商户等市场主体超2400户。截至2024年三季度末，全省金融机构累计印发金融产品手册43万册。

推出新举措 打造民营特色产品矩阵

“企业收支流水贷”是湖南民营企业特色信贷产品之一。在中国人民银行湖南省分行指导下，省内各金融机构强化科技赋能，依托省工信厅“湘企融”、省发改委“湘信贷”和中国人民银行企业收支流水征信平台等，运用大数据、区块链、人工智能等科技手段，拓展信用信息应用场景，创新研发出410余个民营经济专属信贷产品，支持企业智能升级。中信银行长沙分行创新政银风险共担机制，联合省工信厅推出线上融资产品“工信e贷”，为初创型、科技型专精特新企业提供额度最高3000万元、期限最长3年的纯信用贷款。湖南三湘银行以经营数据和税务数据等为支撑，推出“湘业贷”纯信用线上贷款产品，2024年以来累计为1.5万户中小微企业和个体工商户发放“湘业贷”44.06亿元。

中国人民银行湖南省分行聚焦全省“4×4”现代化产业体系新增长点，实施重点产业链融资倍增计划，推行“一链一行”主办行金融服务模式，支持金融机构开展订单贷款、仓单质押贷款、应收账款融资等业务，为民营企业特色信贷产品矩阵添砖加瓦。建设银行湖南省分行采取“流动资金贷款+供应链融资+贸易融资”方式，为某打火机龙头企业授信5.5亿元，帮助企业巩固拓展外贸优势。株洲农商银行主动摸排科技型企业融资需求，仅用4个工作日就为某集成电路存储企业发放“动易企业贷”300万元，成功盘活企业存货资产。常德农商银行为某水表制造企业精准匹配“动产融e贷”融资产品，将企业“基表、机芯、表壳”等水表原材料和半成品、产成品等存货作为质押物，助力企业融资450万元。

针对民营企业灵活用款需求，中国人民银行湖南省分行还指导金融机构推广一次授信、循环使用、随借随还等贷款模式，按市场化、法治化原则，为符合条件的民营企业主动做好资金接续服务。工商银行郴州分行创新“工银湘企e贷”特色场景融资方案，为结算交易活跃、生产经营良好的小微企业提供随借随还贷款服务，2024年4月推出以来，已为24家企业发放贷款共5300万元。嘉禾农商银行依托湖南省农信联社“福祥e贷”业务系统，大力推广“惠农快贷”等随借随还贷款产品，累计为6935户市场主体授信14.49亿元。

展现新作为，拓宽民营企业服务场景

2024年以来，中国人民银行湖南省分行积极组织全辖金融系统开展“百地千行进万企”融资对接行动，省内各市州分支机构贯彻落实，分领域、分地区组织开展了多起融资对接活动，不断拓宽民营企业融资渠道。中国人民银行邵阳市分行组织开展全市设备更新政银企专场对接活动，推动机构与企业达成贷款合作意向近4亿元。中国人民银行张家界市分行联合市工信局举办工业领域设备更新银企对接会，为21家工业制造业领域的民营企业宣传金融政策和信贷产品。中国人民银行湘西州分行依托县域经济金融工作合作备忘录，组织开展花垣县民营经济政银企对接活动，促成州、县两级银行机构与17家企业现场签约30.62亿元。截至2024年11月末，全省累计开展各类融资对接活动1.87万场次，190万家民营企业与金融机构签约超787.30亿元。

为提高金融服务适配性和精准度，中国人民银行湖南省分行指导金融机构建立金融服务顾问制度，按照自主自愿、双向选择的原则，向有需求的民营企业委派金融顾问，提供“一站式”金融服务。中国银行永州分行创设“金融服务AI顾问”，通过智能化系统为企业提供“融资”“融智”双重服务。浙商银行长沙分行成立金融顾问工作室，组织8名金融顾问多次走进重点商会协会、重点产业园区、重点企业，搭建银企沟通桥梁。长沙银行在各营业网点配备一批业务熟悉、经验丰富的骨干客户经理作为民营企业金融服务专员，实现融资需求限时办理。

围绕民营企业授信准入、贷款定价、资金发放等重点环节，中国人民银行湖南省分行推行民营企业融资服务“三张清单”，即“金融政策、产品和服务清单”“融资需求清单”“融资问题解决清单”，引导金融机构“一企一策”制定帮扶措施，主动为民营企业送上“服务礼包”。浦发银行岳阳分行建立民营企业融资需求清单和融资问题解决清单，关注民营企业融资准入、授信审批，2024年以来为民营企业解决3.23亿元融资需求。湖南银行组织开展走进国家级园区、产业集群、重点企业等专项走访对接活动，根据走访过程中企业提出的金融需求分类梳理、列出清单并建立台账，逐一办理，今年累计走访市场主体超5000家。