金融行动特别工作组更新的高风险及应加强监控的国家或地区（2026年2月）
中国人民银行页面刊载FATF 2026年2月名单更新信息；页面称，FATF全会决定更新伊朗公开声明，并将科威特和巴布亚新几内亚列入应加强监控名单。 材料列出高风险国家和地区3个、应加强监控国家和地区22个。 材料要求各义务机构关注名单变化，并依据法律法规及时采取相应风险管理措施。
数智动态
星期五
中国人民银行AI 评分5454
星期四
中国人民银行AI 评分8080 中国人民银行 金融监管总局 中国证监会 农业农村部关于统筹建立常态化金融支持机制 助力防止返贫致贫和乡村全面振兴的意见
中国人民银行网站刊载的材料署名中国人民银行、金融监管总局、中国证监会、农业农村部，提出建立常态化金融帮扶政策效果统计与动态监测机制。 意见提出推动农业农村、市场监督、社保、税务、司法等部门安全高效归集与共享涉农主体信息，并鼓励金融机构运用大数据、人工智能、区块链、卫星遥感、物联网等技术，实现数据实时监测、贷款线上审批和智能风控。
星期三
平安银行 平安口袋银行App8.0正式上线 打造“省心、省时，省钱”的金融新体验
据平安银行介绍，平安口袋银行App8.0版本已上线。新版首页功能区入口由19个精简至8个，固定常用功能并减少信息干扰。新版资产全景视图整合存款、理财、信用卡和贷款信息。AI助手可推送产品解析与引导，跨端服务将坐席电话中的服务内容生成专属卡片。
中国人民银行AI 评分6262 中国人民银行征信中心博士后科研工作站2026年度招收公告
中国人民银行网站刊载中国人民银行征信中心博士后科研工作站招收公告；公告称工作站面向社会公开招收2026年博士后研究人员。 公告列出征信或动产融资市场研究、中宏观信贷分析与系统性风险防范、金融“五篇大文章”相关研究方向。 公告将新型数据共享、智能数据治理，以及人工智能、大语言模型等技术在征信和动产融资领域的应用列为研究方向。 公告要求申请人于2026年4月30日前发送全部申请材料的电子版。
星期六
国家数据局AI 评分7676 国家数据局等部门关于培育数据流通服务机构 加快推进数据要素市场化价值化的意见
文件提出支持各类数据流通服务机构加强与人工智能企业等合作，依托数据基础设施提供数据汇聚、治理和模型训练等服务。文件提出，到2029年底，数据流通服务机构能力显著提升，数据产品和服务更加丰富，全社会数据流通利用水平明显提高。
中国人民银行AI 评分5656 中国人民银行公告〔2026〕第3号
中国人民银行页面刊载《中国人民银行公告〔2026〕第3号》，正文署名发布者为中国人民银行；公告决定废止4件反洗钱规范性文件。 公告所列废止文件涉及金融机构反洗钱、洗钱和恐怖融资风险评估及客户分类管理、开户管理及可疑交易报告后续控制，以及“三证合一”登记改革配套反洗钱管理事项。 公告规定相关事项按照新修订的反洗钱规章、规范性文件有关规定执行，并自公布之日起施行；落款日期为2026年2月7日。
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星期五
中国人民银行AI 评分8080 中国人民银行 国家发展改革委 工业和信息化部 公安部 市场监管总局 金融监管总局 中国证监会 国家外汇局关于进一步防范和处置虚拟货币等相关风险的通知
中国人民银行官网刊载该通知，文末署名中国人民银行等八部门，日期为2026年2月6日；通知自发布之日起施行。 通知明确虚拟货币相关业务活动属于非法金融活动；境内现实世界资产代币化活动及相关中介、信息技术服务原则上禁止，经业务主管部门同意并依托特定金融基础设施开展的相关业务除外。 通知要求中国人民银行、中国证监会等部门完善监测技术手段和系统支撑，加强跨部门数据综合研判、共享与交叉验证；地方有关部门做好线上监控、线下摸排和资金监测的衔接。 通知规定，金融机构不得为虚拟货币相关业务提供账户开立、资金划转和清算结算等服务，也不得为未经同意的现实世界资产代币化相关业务提供托管、清算结算等服务。
中国人民银行AI 评分8686 中国人民银行 国家发展改革委 工业和信息化部 公安部 市场监管总局 金融监管总局 中国证监会 国家外汇局关于进一步防范和处置虚拟货币等相关风险的通知（银发〔2026〕42号）
中国人民银行网站刊载该通知，文末署名中国人民银行等八部门，并注明自发布之日起施行、2021年相关通知同时废止；落款日期为2026年2月6日。 通知将虚拟货币相关业务活动定性为非法金融活动并规定境内相关业务一律严格禁止；境内现实世界资产代币化及相关中介、信息技术服务原则上禁止，依法依规同意并依托特定金融基础设施开展的相关业务除外。 通知要求中国人民银行、中国证监会等部门完善监测技术手段和系统支撑，加强跨部门数据综合研判、共享及信息共享和交叉验证机制。 通知规定金融机构（含非银行支付机构）不得为虚拟货币相关业务提供账户开立、资金划转和清算结算等服务，并加强风险监测、及时报告违法违规问题线索。
中国人民银行AI 评分7272 中国人民银行、中国证监会有关负责人就《关于进一步防范和处置虚拟货币等相关风险的通知》答记者问
中国人民银行网站刊载中国人民银行、中国证监会有关负责人答记者问；答问称八部门近日联合发布《通知》，并称八部门会同中央网信办、最高人民法院、最高人民检察院，结合新的风险形势修订原文件。 答问将现实世界资产代币化界定为使用加密技术及分布式账本或类似技术，将资产所有权、收益权等转化为代币或具有代币特性的权益、债券凭证并发行交易的活动。 答问称，在境内开展现实世界资产代币化活动及提供有关中介、信息技术服务等应予禁止；经业务主管部门依法依规同意、依托特定金融基础设施开展的相关业务除外。 答问称，境内金融机构的境外子公司及分支机构在境外提供现实世界资产代币化相关服务，应纳入境内金融机构合规风控管理体系，并落实客户准入、适当性管理和反洗钱等要求。
星期一
福建省数据管理局AI 评分7171 福建省发展和改革委员会关于印发福建省加强数字经济创新型企业培育十条措施的通知
福建省数据管理局页面刊载的文件由福建省发展和改革委员会署名印发，正文称省发改委（省数据管理局）牵头制定。 措施探索运用市场监管、税务、金融等多源数据，以算法模型关联分析企业创新活跃度与成长潜力；提出到2027年累计培育500家以上数创企业、引育300家以上标杆和创新数据企业。 措施提出定期举办政银企数对接会，并向金融机构推送数创企业信息。 文件自印发之日起实施，有效期至2028年12月31日；厦门市可参照执行，所需资金由厦门市统筹解决。
星期二
中国人民银行AI 评分6363 中国人民银行召开2026年反洗钱工作会议
中国人民银行官网刊载会议消息；中国人民银行于2026年1月22日召开2026年反洗钱工作会议，总结2025年工作并部署2026年重点工作。 会议要求全力做好第五轮反洗钱国际评估工作，并有序推动新修订的《中华人民共和国反洗钱法》和相关制度落地实施。 会议要求提高金融机构和特定非金融机构反洗钱监管能力，提升受益所有人信息管理质量，并建立打击治理洗钱违法犯罪常态化工作机制、提升反洗钱监测分析能力。
星期三
中国人民银行 中国人民银行召开2026年支付结算工作会议
中国人民银行召开2026年支付结算工作会议，部署支付法规完善、跨境支付体系建设、穿透式监管、优化支付服务等任务。该会议对银行支付结算系统的数字化升级和运营效率提升具有指导意义，为银行数字化转型中的支付领域提供了政策方向。
星期二
国家金融监督管理总局AI 评分6767 财政部 国家发展改革委 中国人民银行 金融监管总局关于优化实施设备更新贷款财政贴息政策的通知
中央财政对经营主体设备更新项目相关固定资产贷款本金贴息1.5个百分点，贴息期限不超过2年；银行2026年起新发放的科技创新类贷款纳入中央财政贴息支持范围。通知在设备更新支持领域中增加人工智能领域。监管部门督促经办银行审核资金用途并跟踪贷款实际使用情况。经办银行要做好贷款资金流向监控，并通过数据标签做好分类统计，避免贷款重复享受中央财政贴息。
国家金融监督管理总局AI 评分7676 财政部 商务部 中国人民银行 金融监管总局关于优化实施服务业经营主体贷款贴息政策的通知
通知将服务业经营主体贷款贴息政策实施期限延长至2026年12月31日。单户可享受贴息的2026年新发放贷款规模最高可达1000万元，贴息期限不超过1年，年贴息比例为1个百分点。通知要求经办银行监控贷款资金流向，并通过数据标签做好分类统计，避免贷款重复享受中央财政贴息。
国家金融监督管理总局AI 评分8181 财政部 国家发展改革委 工业和信息化部 中国人民银行 金融监管总局关于实施中小微企业贷款贴息政策的通知
中央财政按贷款本金给予年化1.5个百分点、期限不超过2年的贴息支持，单户贴息贷款规模上限5000万元。经办银行须监控贷款资金流向、通过数据标签分类统计，并避免贷款重复享受中央财政贴息。
国家金融监督管理总局AI 评分7676 财政部 中国人民银行 金融监管总局关于优化实施个人消费贷款财政贴息政策有关事项的通知
通知将个人消费贷款财政贴息政策实施期限延长至2026年底。政策实施期内，居民使用经办机构个人消费贷款进行的各领域消费，以及新发生的信用卡账单分期，经办机构识别其真实性、合规性后，可按规定享受贴息。通知要求经办机构优化内部业务系统和操作流程，提高借款人消费信息识别能力，加强贷款用途和资金流向监测。
国家金融监督管理总局AI 评分8181 财政部 工业和信息化部 中国人民银行 金融监管总局关于实施民间投资专项担保计划的通知
专项担保计划额度为5000亿元，分两年实施。计划内银行承担贷款风险责任比例不低于20%。
星期五
中国人民银行AI 评分6161 关于《反洗钱特别预防措施管理办法（征求意见稿）》公开征求意见的反馈
中国人民银行发布的反馈材料称，《反洗钱特别预防措施管理办法（征求意见稿）》于2025年9月5日至10月5日征求意见，收到有效反馈108条，合并归纳为30条，多数意见已采纳。 中国人民银行正在组织起草配套指导性文件，拟在《管理办法》正式出台后发布，以明确名单获取渠道等操作问题；协助核实、报告义务等细节也将由后续指导文件明确。 反馈采纳将石油等经济资源纳入资金、资产定义，并已调整第二十九条相关表述。 反馈未采纳收窄名单核查业务范围或将交易对象核查限定为跨境交易的建议，称名单核查应覆盖金融机构所有业务，境内交易同样面临相关风险。
国家金融监督管理总局AI 评分6363 交通运输部 工业和信息化部 商务部 国务院国有资产监督管理委员会 国家金融监督管理总局 国家铁路局 中国民用航空局 国家邮政局关于印发《加快培育交通物流领军企业 提升产业链供应链服务保障能力行动方案》的通知
行动方案提出到2030年力争打造100家左右综合物流集成商，其中具有全球辐射力和国际竞争力的交通物流领军企业10家以上。方案提出加强物流供应链企业与金融机构数据共享、交叉互验，支持金融机构提高供应链金融服务水平。
中国人民银行AI 评分8585 中国人民银行 外交部 公安部 国家安全部 司法部 财政部 住房城乡建设部 市场监管总局令〔2026〕第1号（反洗钱特别预防措施管理办法）
中国人民银行页面刊载《反洗钱特别预防措施管理办法》公布文本，落款列中国人民银行及外交部等七部门负责人；办法自2026年2月16日起施行。 办法规定，特别预防措施包括停止向名单对象及其代理人、受其指使的组织和人员、其直接或间接控制的组织提供金融等服务或资金、资产，并立即限制相关资金、资产转移。 金融机构应持续关注并及时获取规定名单；名单发布或调整时核查所有客户，并核查交易对象和所有业务。 核查发现客户或交易对象属于名单对象及规定的关联对象时，金融机构应立即采取特别预防措施；采取措施后应按规定及时书面报告中国人民银行或其分支机构。
星期四
中国人民银行AI 评分7878 中国人民银行增加科技创新和技术改造再贷款额度4000亿元 支持“两新”政策优化实施
中国人民银行决定增加科技创新和技术改造再贷款额度4000亿元，增加后总额度为1.2万亿元。自2026年起，将研发投入水平较高的民营中小企业纳入科技创新和技术改造再贷款政策支持领域。
星期二
中国人民银行AI 评分7676 2026年中国人民银行工作会议召开
中国人民银行官网刊载中国人民银行2026年工作会议消息；会议于1月5日至6日召开，并部署2026年工作。 会议提出完善金融“五篇大文章”政策框架并实施考核评价、加强金融服务效果评估；同时要求优化结构性货币政策工具设计和管理，加强对扩大内需、科技创新、中小微企业等重点领域的金融支持。 会议提出研究构建与现代中央银行制度相匹配的金融统计制度和标准体系，并提出深化科技管理与创新应用、稳步发展数字人民币。
星期日
电子银行网AI 评分6767 邯郸银行建立AI智能信贷分析系统，人工操作时间直减 80%！
电子银行网报道，邯郸银行一项生成式人工智能信贷风控创新应用处于河北省金融科技创新监管工具公示阶段，拟于2025年12月25日正式运营。报道介绍该应用以RAG和任务调度引擎协同处理多源数据并生成信贷分析报告，所列效率和符合率数据为报道披露，尚非已验证运营结果。
星期三
中国人民银行AI 评分5555 关于《非银行支付机构分类评级管理办法（修订征求意见稿）》公开征求意见的反馈
中国人民银行官网刊载该行对《非银行支付机构分类评级管理办法（修订征求意见稿）》公开征求意见的反馈。 征求意见期间收到有效反馈意见33条，多数意见已予吸收。 央行采纳明确加减分项分值权重的建议，并说明具体评级要点和评分原则后续将在每次评级工作开展前明确。 央行未采纳将分类评级频率从一年一次改为三年一次的建议，并称年度评级有助于强化监管、评估经营水平与风险情况。
国家金融监督管理总局AI 评分8787 国家金融监督管理总局关于印发《商业银行并购贷款管理办法》的通知
国家金融监督管理总局页面刊载该局于2025年12月31日印发的《商业银行并购贷款管理办法》；办法适用于境内依法设立的商业银行。 办法要求商业银行评估并购相关的战略、法律与合规、整合、经营及财务风险，重点评估借款人的偿债能力，并关注并购后目标企业的发展前景、协同效应和经营效益。 办法要求商业银行根据并购双方经营和财务状况、融资方式和金额等建立审慎的财务模型，并在模型测算基础上进行情景分析和压力测试。 办法规定，控制型并购贷款占并购交易价款的比例不得高于70%，参股型不得高于60%；相应权益性资金占比不得低于30%和40%。
中国人民银行AI 评分7474 中国人民银行关于印发《非银行支付机构分类评级管理办法》的通知（银发〔2025〕250号）
中国人民银行页面刊载中国人民银行印发的《非银行支付机构分类评级管理办法》，落款日期为2025年12月24日。 通知规定，自2026年2月1日起，支付机构分类评级工作按照修订后的办法执行。 办法将公司治理、业务规范、备付金管理、用户权益保护、系统安全、反洗钱措施、经营稳健性列为七个评级模块。 中国人民银行及其分支机构应将评级结果作为制定监管计划、合理配置监管资源和采取审慎性监管措施的重要依据。
星期二
中国人民银行AI 评分5959 中国人民银行清算总中心博士后科研工作站2026年度博士后招收简章
中国人民银行为刊载平台；正文所述招收主体为清算总中心博士后科研工作站，简章称工作站面向国内外长期公开招收博士后。 简章列出13个博士后研究课题，涵盖中央银行金融服务、金融市场基础设施、数据和人工智能赋能金融应用。 金融领域数据融合课题拟基于央行数据研究支持大小模型协同的多源异构金融数据融合框架、算法和模型，并设计实现相关技术原型。 人与AI协同决策监管课题拟结合大语言模型、人在回路学习等技术构建用户反馈介入机制，并设计实现人在回路全流程决策框架原型。
星期一
中国人民银行AI 评分7373 银行间外汇市场管理规定
中国人民银行官网刊载中国人民银行令〔2025〕第13号公布的《银行间外汇市场管理规定》，该规定自2026年2月1日起施行。 具有结汇、售汇业务经营资格的境内金融机构之间开展人民币与外币交易，应通过外汇交易中心进行；境内金融机构可选择双边清算或通过上海清算所集中清算。 规定要求外汇交易中心和上海清算所加强业务协作、开展数据交互，保障业务和系统安全高效运行。 规定要求金融机构、外汇交易中心、上海清算所和境内货币经纪公司保护交易相关信息；信息交流应可追溯、可审核、有记录并有访问控制。
中国人民银行AI 评分8080 金融机构客户尽职调查和客户身份资料及交易记录保存管理办法
中国人民银行官网刊载该办法；文本标明由中国人民银行、国家金融监督管理总局、中国证券监督管理委员会令〔2025〕第11号公布，自2026年1月1日起施行。 办法要求金融机构按客户特征、交易性质和风险状况采取相应尽职调查措施，并持续关注、评估客户整体状况及交易情况。 办法要求逐步实现客户身份资料及交易信息的电子化、完整准确保存；客户身份资料和交易记录原则上分别自业务关系或一次性金融服务结束、交易结束后至少保存10年。 对办法施行前已建立业务关系且未满足尽调要求的存量客户，金融机构应在施行之日起半年内完成较高风险以上客户尽调、2年内完成全部存量客户尽调。
星期六
国家数据局AI 评分7777 国家数据局关于加强数据科技创新的实施意见
该页面刊载国家数据局《加强数据科技创新的实施意见》（国数科基〔2025〕70号）；意见提出构建需求导向、开放协同、安全可靠的数据科技创新与应用生态。 意见提出，到2027年建成一批具有引领性和支撑性的数据科技创新平台，推动数据供给、流通、利用、安全等关键技术和设备实现阶段性突破；到2030年数据领域关键技术达到国际领先水平。 意见提出聚焦数据编织、高性能隐私保护计算、多模态数据合成等技术方向，布局概念验证、中试、检验检测等平台，并推动具备产业化推广条件的成果规模化应用。 意见提出引导金融机构支持数据科技创新，带动长期资本、耐心资本、优质资本更多投向数据科技领域。
星期五
中国人民银行AI 评分7979 中国人民银行办公厅 农业农村部办公厅 金融监管总局办公厅联合印发《关于推广农业设施和畜禽活体抵押融资的通知》
中国人民银行网站刊载的材料称，中国人民银行办公厅、农业农村部办公厅、金融监管总局办公厅联合印发该通知。 通知要求各地农业农村部门推广电子耳标、生物识别等技术，并探索为畜禽建立电子动态档案、数字身份标识。 通知提出，金融机构可依据多维信息探索大数据建模，综合采用市价法、成本法或收益法评估农业设施和畜禽活体价值。 通知鼓励有条件的地区建设抵押数字化管理平台、为抵押资产赋予专属二维码，并逐步探索“一棚一码”和畜禽活体批次赋码管理。
星期三
中国人民银行AI 评分8080 中国人民银行 国家外汇管理局关于跨国公司本外币一体化资金池业务有关事宜的通知
中国人民银行官网刊载中国人民银行、国家外汇管理局联合发布的通知；两部门决定在全国范围内推广跨国公司本外币一体化资金池业务。 参与企业须具备真实业务需求、完善的跨境资金管理架构和内控制度，并建立内部管理电子系统；境内外成员企业合计不得少于三家，且须满足通知列明的规模等条件。 跨国公司可根据经营需要，通过主办企业办理经常项目资金集中收付或轧差净额结算；轧差净额结算原则上每个自然月不少于一次。 合作银行应与跨国公司联合制定资金池业务管理制度，报送相关业务数据，留存交易真实性、合法性证明材料五年，并定期评估业务及履行真实性、合规性审核和反洗钱义务。
国家金融监督管理总局AI 评分6161 国家金融监督管理总局关于部分规范性文件废止和宣布失效的通知
国家金融监督管理总局页面刊载的该局通知称，该局对部分规范性文件进行清理，决定废止32件，并宣布16件失效。 废止清单列有《关于印发银行业金融机构监管数据标准化规范的通知》。 废止清单列有《中国银保监会关于印发监管数据安全管理办法（试行）的通知》。
中国人民银行AI 评分5252 反洗钱工作部际联席会议第十二次全体会议召开
中国人民银行官网刊载反洗钱工作部际联席会议第十二次全体会议消息；会议于2025年12月24日召开。 会议要求做好迎接反洗钱国际评估准备，并抓好反洗钱战略贯彻落实。 会议要求持续健全基于风险的反洗钱监管体系，提升义务机构反洗钱履职有效性。
中国人民银行AI 评分7474 中国人民银行关于印发《非银行支付机构分类评级管理办法》的通知
中国人民银行页面刊载中国人民银行印发修订后的《非银行支付机构分类评级管理办法》。 修订办法自2026年2月1日起施行。 办法将公司治理、业务规范、备付金管理、用户权益保护、系统安全、反洗钱措施、经营稳健性列为七个评级模块，并规定评级要素由定量和定性指标组成。 分类评级每年进行一次，评价期为前一年度。
星期一
中国人民银行AI 评分6868 中国人民银行举行新闻发布会 介绍一次性信用修复政策有关情况
中国人民银行官网刊载的2025年12月22日发布会实录中，副行长邹澜介绍一次性信用修复政策，发布会由李克歆主持。 邹澜介绍，央行征信系统对2020年1月1日至2025年12月31日期间产生、单笔金额不超过1万元的个人逾期信息，在个人于2026年3月31日（含）前足额偿还后将不予展示。 征信中心主任张子红说明，2025年11月30日（含）前已足额还款的相关信息自2026年1月1日起不予展示；2025年12月1日至2026年3月31日还款的，系统于次月月底前不予展示。 工商银行副行长赵桂德称，工行已检查网上银行、手机银行和网点智能设备的信用报告查询功能，并加强征信数据报送管理；工行还将关注政策实施后的客户风险表现，监测信用评分模型及相关指标有效性。
中国人民银行AI 评分6060 《中国人民银行关于实施一次性信用修复政策有关安排的通知》政策问答
中国人民银行页面刊载的一次性信用修复政策问答说明，适用对象为个人征信系统展示的信贷逾期信息。 问答规定，逾期须产生于2020年1月1日至2025年12月31日，单笔金额不超过1万元，且个人须在2026年3月31日（含）前足额偿还。 问答称，符合条件的信息由中国人民银行征信系统自动识别和统一处理，个人无需申请或提交证明材料。 问答说明，符合条件的信息在个人信用报告中的“还款状态”将调整为正常标识，“逾期金额”将调整为0。
星期五
中国人民银行AI 评分8080 中国人民银行关于印发《人民币跨境支付系统业务规则》的通知
中国人民银行官网刊载中国人民银行于2025年12月19日修订并印发《人民币跨境支付系统业务规则》，要求收文单位遵照执行。 规则适用于CIPS运营机构和参与者，并要求运营机构制定参与者管理办法、履行管理主体责任，参与者按照该办法开展业务。 规则要求CIPS支持混合结算模式：对直接参与者逐笔发起的支付业务实时全额结算，对批量发起的支付业务定时净额结算。 规则要求运营机构和直接参与者建立与CIPS相关的备份系统，并定期开展生产系统与备份系统的切换演练。
中国人民银行AI 评分7979 中国人民银行办公厅 农业农村部办公厅 金融监管总局办公厅关于推广农业设施和畜禽活体抵押融资的通知
中国人民银行页面刊载了中国人民银行办公厅、农业农村部办公厅、金融监管总局办公厅于2025年12月19日署名的通知。 通知提出金融机构可依据多维信息探索通过大数据建模构建农业设施和畜禽活体的标准化价值评估体系。 通知鼓励有条件的地区建设农业设施和畜禽活体抵押数字化管理平台，探索抵押资产二维码、“一棚一码”和畜禽活体“批次赋码”管理。 通知要求金融机构跟踪监测借款人的生产经营和押品价值变化，并支持应用物联网、电子围栏、生物识别、区块链等手段提升在押资产精准管控能力。
中国人民银行AI 评分8282 中国人民银行令〔2025〕第12号（金融机构客户受益所有人识别管理办法）
中国人民银行页面刊载潘功胜署名公布的《金融机构客户受益所有人识别管理办法》，落款日期为2025年12月19日，规定自2026年1月20日起施行。 办法要求金融机构按风险程度采取差异化措施识别核实受益所有人，并以可靠佐证材料、数据或信息进行识别；不得仅查询信息系统，或以批量化、自动化辅助手段代替必要的风险判断和识别核实。 办法规定，自然人最终拥有法人或非法人组织25%以上股权、股份或合伙权益，最终享有25%以上收益权或表决权，或单独、联合实施实际控制的，属于受益所有人识别标准。 金融机构认为重大差异由备案信息不准确导致的，应自发现差异之日起30个工作日内通过受益所有人信息查询管理系统提交差异报告，并留存理由、差异确认过程及相关佐证材料。